Estándar ISO 20022 en SWIFT y Transformación Digital

Por: Enrique Burgos, Gerente de Investigación y Nuevas Tecnologías Financieras de SONDA

Con más de 11.000 instituciones financieras conectadas y por donde el equivalente del PIB mundial pasa cada 3 días, la migración de SWIFT hacia este estándar impactará profundamente en el ecosistema financiero global. Esta iniciativa no sólo moderniza la mensajería financiera, sino que también impulsa la estandarización de procesos y la integración de sistemas, permitiendo a las instituciones financieras responder con mayor agilidad a las demandas del mercado global.

En las últimas décadas, el sector financiero ha experimentado una revolución digital. La digitalización ha permitido la automatización de procesos, el análisis en tiempo real y la implementación de tecnologías como la inteligencia artificial. Sin embargo, uno de los retos persistentes ha sido la integración y el intercambio de información entre diferentes sistemas y plataformas, a menudo caracterizados por estructuras de datos heterogéneas y formatos propietarios.

ISO 20022 es un estándar global para el intercambio de información electrónica entre instituciones financieras. A diferencia de los sistemas tradicionales, este estándar se basa en un modelo de datos robusto y semánticamente enriquecido, lo que permite:

• Mayor claridad y precisión en los datos: La estructura de mensajes de ISO 20022 facilita la inclusión de información adicional y detallada, reduciendo errores y ambigüedades.

• Interoperabilidad global: Al adoptar un lenguaje común, las transacciones entre bancos de distintas regiones y sistemas se simplifican, fortaleciendo la comunicación y colaboración internacional.

• Flexibilidad y escalabilidad: La norma permite adaptarse a futuras necesidades del mercado, incorporando innovaciones tecnológicas sin necesidad de grandes reestructuraciones.

Por su parte Swift, como red global que conecta a miles de instituciones financieras, juega un papel crucial en el ecosistema financiero mundial. La migración a ISO 20022 trae consigo varios beneficios:

• Mejora en la eficiencia operativa: La estandarización de los mensajes reduce la necesidad de reconciliaciones manuales y minimiza los errores en el procesamiento de transacciones.

• Optimización en la gestión de riesgos: La mayor transparencia y el detalle en la información permiten detectar anomalías y fraudes de forma más rápida y efectiva.

• Fomento de la innovación: Con una infraestructura modernizada, los bancos pueden integrar nuevas soluciones tecnológicas, desde análisis avanzados hasta sistemas de monitoreo en tiempo real, que potencian la competitividad.

Desafíos y oportunidades

Si bien la adopción de ISO 20022 ofrece numerosas ventajas, la transición no está exenta de desafíos, especialmente para instituciones que operan con sistemas legados:

• Costos y tiempo de implementación: La actualización de sistemas y la capacitación del personal requieren inversiones significativas y planificación estratégica.

• Compatibilidad con sistemas existentes: La integración de un nuevo estándar con infraestructuras antiguas implica adaptar o incluso reemplazar componentes críticos, lo que puede interrumpir temporalmente las operaciones.

• Coordinación entre múltiples actores: La implementación exitosa demanda una estrecha colaboración entre bancos, proveedores tecnológicos y reguladores, asegurando que todos los actores adopten el mismo lenguaje y procedimientos.

A pesar de los desafíos, la transición a ISO 20022 abre la puerta a numerosas oportunidades que pueden transformar el panorama financiero:

• Mejor toma de decisiones: Con información más detallada y estandarizada, los bancos pueden realizar análisis predictivos y estratégicos que optimicen la gestión de riesgos y oportunidades.

• Aumento de la transparencia: La claridad en los datos facilita la supervisión regulatoria y el cumplimiento normativo, reforzando la confianza en el sistema financiero.

• Innovación en servicios financieros: Una infraestructura moderna permite el desarrollo de nuevos productos y servicios, desde pagos instantáneos hasta soluciones basadas en tecnologías emergentes, que respondan a las demandas de un mercado cada vez más dinámico.

La adopción de ISO 20022 por SWIFT es un catalizador para la transformación digital en el sector bancario. Este cambio no solo estandariza la mensajería financiera, sino que también ofrece una plataforma para la integración de tecnologías avanzadas, la optimización operativa y la mejora en la gestión de riesgos.

A medida que los bancos se adapten a este nuevo paradigma, se posicionarán mejor para enfrentar los retos de un mercado global en constante evolución y para aprovechar las oportunidades que surgen de una mayor interoperabilidad y transparencia en las transacciones financieras.

En SONDA apoyamos a las instituciones financieras y organizaciones ofreciendo soluciones innovadoras y especializadas en este ámbito, respaldadas por nuestra experiencia y conocimiento del mercado alineados con los nuevos desafíos.